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网络贷款猫腻揭秘,他们中招了

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网贷利息陷阱 宜信普惠 就是典型案例
2018-10-22 16:07| 发布者: admin| 查看: 4| 评论: 0

摘要: 公说公有理婆说婆有理 看看就知道谁在说话,这里是真相网,关注我 还你真相
网络贷款事件频发,除了暴力催债还有软暴力,让你欲哭无泪,悔不该当初啊,先带您看看这个两个网贷用户的遭遇经历:
天涯发帖:标题:宜信普惠欺骗性贷款,用户可大量投诉。

也许您和我一样是宜信普惠高利贷骗局的受害者,当初承诺的不收任何费用,银行利息,都是吸引你的手段。
  这家公司对外号称的贷款利率并不高,月息2.23%,但他利用用户不是很清楚他的还款计算方式而受欺骗。如你货2.4万元,两年,月息2.33%。宜信骗你的方法是:2.4万元分24月还本,每月还本1000元,24个月付息,每月付息559.20元。初听起来没什么,但你过细分析才发现欺骗方法巧妙。分析前面2.4万元两年期贷款:第一月应还本付息为1559.20元。这个没有错。欺骗的方法就在后面:……,骗你的关健是:让你每月付息559.20元。这个听取来好象很合理,他绕过了每月还本1000元,让你迷糊。最后一月,你已还了23000元的本,真正贷款只有1000元,但他要扣你息559.20元。
  到这里你应该很清楚了:贷款(本)1000元,宜信要收息559.20元,本息一共是1559.20元,你贷款月息高达到了55.92%,约为56%。到这里你就清楚了。
  中国人民银行、银监会干什么去了?据了解,现在还有政府部门用财政资金来扶持这种贷款!我们的政府啊!

网贷用户新浪发帖:深度解析宜信普惠骗钱套路 (2017-05-25 23:57:53)


2017年3月25日,我因为有事要用钱,十万左右,通过别人介绍认识了在宜信普惠信息咨询(北京)有限公司(宋家庄营业部)工作的时先生,当时直接说明了用钱是急用,很快就能还上,就是窜一下钱,所以仔细问了提前还款是怎样还的,违约金这里收取多少,销售人员时先生说除了剩余本金,再还千分之五的违约金即可。我算了一下,十多万块钱是五百块钱的违约金,觉得可以接受,便同意签约。接下来便是准备身份证、征信等材料,等待批贷额,时先生告诉我给我批下来12万,问我可以接受不,我说可以接受。接下来便是填写申请表,签合同。

  签合同(《宜人贷借款咨询与服务协议》和《宜人贷借款协议》)的时候是被关在了一个密闭的小黑屋里,有一个摄像头正对着我(事后再看录像的时候发现录像中只有我的脸,没有宜信普惠公司签合同工作人员的脸),签合同的工作人员对着电脑屏幕,让我也对着电脑屏幕,她快速的用鼠标拖动电脑屏幕,没有一条一条的念合同,也没有让我一条一条的读合同的具体内容,仅仅大概提醒我还款日期,金额等一些注意事项,然后让我电子签名,签完之后才肯给我打印合同。

  接着,我就等待放款。第二天也就是2017年3月29日收到了12万元,接着我就正常用钱正常按揭还款。

  但是在5月19日我想一次性还清时,问题来了,也就是宜信公司的套路终于出现了。我联系销售人员时先生,说我想一次性还清借款,需要怎么做,他说很简单,去宜信宜人贷官网登录即可一次性还清。我登录宜人贷官网查看时,好家伙,真是让我开了眼了,除了这个月要还的5596.61元的所谓的本金加利息还有神马优质用户回馈,最最重点的是剩余本金,居然是16万多,哪里来的钱呀,我咋不知道呢?有图有真相(这是我12万还了2期共计11193.22元之后,如果想在本月29号之前还款的话要还的数字,如果下期还,再加5596.61元):

  接着,我就和宜信的销售人员时先生联系,我说剩余本金咋是16万多呢,我当初借的是12万呀,多出多少来,多出的是啥?结果他和我说多出了48500元,是提前支付给借款人的利息,和12万一起当做本金。我说你当时咋没和我说呢?他说我以为你知道呢,尼玛啊,你不说我上哪儿知道去啊?他看我生气了,就和我推卸责任的说,我就是一个销售,具体的东西我也不是特别清楚,当时和您签合同的服务平台的郭XX给您解释一下吧,她也说这是出借人的利息。(这些我都有录音的)我说那我的银行账户上咋是12万的记录呢?郭XX说是我们提前把48500元出借人的利息提前给您砍掉了。我当时都震惊了,这些全都不和我说,我要还款的时候才和我说,这是干啥呢?我说那优质用户回馈又是啥,郭XX说如果您提前还款,原有的48500元退给您40917.5元,我说为啥不全退啊,她说我们规定就退这些啊。。我又是一通震惊!这都是啥跟啥?她说您去看看合同。

  在我无尽的震惊下,我仔仔细细,认认真真地拜读了贵公司的合同,也就是《宜人贷借款咨询与服务协议》和《宜人贷借款协议》,我发现这宜信公司是真会骗啊,我来给大家缕缕,免得各位朋友再次上当受骗。

一、宜信公司在打款工作上存在违规现象。

  《宜人贷借款咨询与服务协议》2.5中写到“借款人在此不可撤销地同意委托服务方及其合作的支付机构直接从借款人帐户扣划相应金额用于支付借款人应付的平台管理费、违约金及其他费用。”但是本合同借款人留给宜信的中国工商银行账号6212264200004428340(张蕾)在3月29日仅有一笔120000元的打款记录,是恒诚科技发展(北京)有限公司打的,没有合作的支付机构的打款记录,也没有“支付借款人应付的平台管理费、违约金及其他费用”的记录。按照协议和之前工作人员的说法,正常的操作应该是先由恒诚科技发展(北京)有限公司或者其托管的银行打给我168500元,再由其托管银行划走48500元出借人的利息,也就是宜信包装成平台管理费的那一项。在这个工作上,宜信存在违规操作的行为。


二、合同中借款本金,平台服务费,利息等没有清楚的解释和界定,协议中前后相互矛盾,漏洞百出。

(一)借款本金

1、最初借款时与销售沟通,借款本金为120000元;事后经沟通宜信公司方面的销售业务员(时)和服务主管(郭)说,宜信收取48500元的平台管理费,是出借人的利息,宜信公司提前收取了算做本金。这叫做“砍头息”,国家是不允许收取“砍头息”的,如果收取了“砍头息”,那就是高利贷!但是宜信公司很会骗啊,包装成了平台管理费。但是对于平台管理费的收取方面,宜信真的是黑到家了,12万到手,收48500元的平台管理费,40.42%的平台管理费!

2、《宜人贷借款协议》第一部分:借款信息及相关明细上写借款本金是168500元,但是银行的记录是3月29日恒诚科技发展(北京)有限公司120000元的打款记录,《宜人贷借款协议》和《宜人贷借款咨询与服务协议》上也没有120000元的相关表述。

3、《宜人贷借款协议》第8条还款明细中应还本金36期共计168500元,与银行120000元的打款记录不符,也就是说48500元的平台服务费也被宜信公司悄悄的加到了本金中,但是平台服务费怎么能和借款本金以及应还本金划等号?

(二)平台管理费

1、平台管理费在《宜人贷借款咨询与服务协议》2.4(1)中写到:“出借人向借款人出借资金时,借款人不可撤销的同意委托服务方合作的支付机构直接从借款人账户中划扣48500元用于支付借款人应付的平台管理费”,2.4(2)中写到“借款人每月还款时,需支付平台管理费。借款人需支付每月平台管理费=全部借款本金×A%;A%的具体值依具体的还款期数而定,具体规则如下:

还款期数  A%的值

24个月    0.000%

36个月    0.000%

12个月    0.000%

18个月    0.000%

48个月    0.000%”

  该条目的A%是0.000%,那么平台管理费为什么是48500元?该协议中表述的48500元的平台服务费从何而来?如何计算出来的?


2、《宜人贷借款协议》第8条还款明细中应付平台管理费36期总和为0元,但是在《宜人贷借款咨询与服务协议》2.4(1)中写到:“出借人向借款人出借资金时,借款人不可撤销的同意委托服务方合作的支付机构直接从借款人账户中划扣48500元用于支付借款人应付的平台管理费”,2.4(2)中写到“借款人每月还款时,需支付平台管理费。借款人需支付每月平台管理费=全部借款本金×A%;A%的具体值依具体的还款期数而定。”《宜人贷借款协议》第8条,《宜人贷借款咨询与服务协议》2.4(1)和《宜人贷借款咨询与服务协议》2.4(2)三条相互矛盾



(三)利息

1,《宜人贷借款协议》2.2.3中写道“借款人每月以等额本息的方式还款”,但是在《宜人贷借款协议》中第8条还款明细中并非是每月等额本息的方式,36期每期归还的本金都不一样,从3911.61元到5541.21元不等;应还利息也不一样,从55.44元到1685.00元不等。

2、《宜人贷借款协议》2.2.3每月还本付息额的计算公式并不明确。《宜人贷借款协议》2.2.3写到:“本协议项下借款人每月以等额本息的方式还款。计算公式如下:

每月还本付息额=[借款本金X月利率X(1 +月利率)〃还款月数卜[(1 +月利率)A 还款月数-1]

备注:

(1)借款本金指上述第一部分列明的借款本金;

(2)月利率指上述第一部分列明的借款利率,即(宜人贷网上公布的)年利率÷12 ;

(3)还款月数指上述第一部分列明的还款期数;

(4)借款人每月还款金额中包含“上述每月还本付息额及借款人每月须向恒诚公司 (宜人贷)支付的平台管理费(如有)””



  该计算公式中的符号“〃”和“还款月数卜”不明其意;协议中说明“借款人每月以等额本息的方式还款”,但是协议中第8条还款明细中36期的本金及利息均不一样,二者矛盾;(宜人贷网上公布的)年利率÷12,经上网搜索,宜人贷官网上并没有公布明确的年利率,仅仅给出计算器,供借款人查阅。

(四)提前还款额

1、《宜人贷借款协议》3.12中写到“借款人特别承诺:如借款人提前还款,借款人须支付相应的补偿金。借款人提前还款时,除须支付当前未还的本金、利息、平台管理费和违约金以及剩余未还本金外,还须按剩余未还本金的0.5%向出借人支付利息补偿”中违约金并没有明确指出是多少或者怎样计算。并且这里提到了平台管理费和剩余未还本金两项,是分开的;但是《宜人贷借款协议》第8条还款明细中应还本金共计168500元,是加上平台管理费的,二者相互矛盾。此外,宜信普惠工作人员给借款人张蕾的一次性还款额公式是:月还+剩余本金—退还服务费+违约金=一次性金额,与合同中的说明不符;宜信宜人贷上的一次性还款包括第2期本金、利息、服务费,剩余本金,一次性还款补偿金,逾期总金额和优质用户回馈等七各方面,也就是说关于一次性提前还款,《宜人贷借款协议》、宜人贷平台和工作人员的说法是不一致的。        


2、《宜人贷借款协议》2.2.3中写到“借款人提前还款,服务方会退还借款人部分已支付的平台管理费”,该部分平台管理费随着期数的增加而递减,但是减少的数量没有规律,也没有明确的算法,不知道是为何支付及数据来源。

(五)其他

《宜人贷借款协议》第一部分:借款信息及相关明细中,表格下面的小字部分“注:上述借款明细部分内容可能根据借款利率的调整而调整,如有变化,以本协议签订时的宜人贷网上发布或更新的具体内容为准。”经上宜人贷官网查找,官网并未给出具体而明确的借款利率,仅仅给出线上产品及线下产品计算器。在线上与线下的产品计算器中,与本合同借款人相同或相似的资质条件所计算出的计算结果和还款明细没有与本合同借款人的计算结果和还款明细相同的,因此本合同借款人不知道《宜人贷借款协议》第一部分:借款信息及相关明细的借款本金168500元以及第8条还款明细从


2、《宜人贷借款协议》第一部分:借款信息及相关明细中,“出借人:详见附件一:出借人信息列表”,宜信普惠的工作人员在给借款人的邮件中并没有给出附件一。

  在出现了一大堆问题之后,我去宜信普惠信息咨询(北京)有限公司(宋家庄营业部)两次找程主管解决问题,程主管就说,就这些钱,你认不认吧!两次都被宜信的人围住了,马上就要和我动手了,几十号人呀!这宜信不只是骗子公司,还是流氓公司啊,一言不合就围攻,雇的这帮人就会耍横,人话都听不懂啊,听说都是社会上的闲散人员来工作,我真是醉了。

  给大家详细的分析一下宜信所谓P2P行业的“老大”,是怎么像流氓一样骗钱的,希望大家不要再上他们的当,更切记的是不要和他们打交道,没有道理可讲,只会用流氓的方式说话!



央视曝光招聘骗局 宜信普惠成“帮凶”?
原作者: 王奇 张颖馨 来自: 凤凰iMoney | 发布时间: 2016-4-6 22:01 |浏览量:6.3万 | 评论: 49

在宜信普惠诞生前,唐宁曾拿出自己的钱出借给100位参加职业培训的学员,出乎他的意料,所有学员都还款了。唐宁说这是宜信走向普惠金融的出发点。



但现在,这个让唐宁引以为傲的发家业务,可能会拖了他的“后腿”。



4月5日, CCTV-13《新闻直播间》播出一条招聘骗局的新闻。报道称长春市智鼎科技有限公司(下称“智鼎科技”)以招聘为名,引导应聘人借款,变相收取培训费。值得注意的是,向应聘人发放贷款的正是宜信普惠。





报道中,某专科学校应届毕业生小苗告诉央视记者,去年在网上看到“长春市智鼎科技有限公司”的招聘广告,投简历得到面试通知后,便参加了为期3个月的岗前培训。同时,他被告知后期公司会进行资本回收,每月从工资中扣除一定的金额。那段时间,该公司招到50多名新员工。



就在培训开始不久,所谓的资本回收便出现问题。“这家公司的相关人员说没有扣款的权限,是由委托的第三方来做扣款。”求职者小李透露,在带上身份证后,智鼎科技相关人员带着她们进行了贷款。





从画面中可以看到,小李等人被带到了宜信普惠长春分部。据央视记者找到的一份应聘者借款协议显示:借款金额为15800元,借款用途为培训费用,该笔费用打入的账户是“长春市关东人科技有限公司”(下称“关东人”)。





全国企业信用信息公示系统显示,借款合同中的收款方关东人公司,正是上述50多名求职者应聘的智鼎科技的子公司,企业的法定代表人均为

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